Få lån med betalingsanmerkning – bruk boligen som sikkerhet

Mange tror at en betalingsanmerkning stenger alle lånemuligheter. Men eier du bolig, åpner det seg nye dører. Med pant i eiendommen kan du få lån selv med aktive betalingsanmerkninger. Her forklarer vi hvordan du går frem, hva som kreves og hvordan du sletter gamle anmerkninger.

Les gjerne mer i guiden Lån med betalingsanmerkning – bolig som sikkerhet for praktiske eksempler og krav.

Hvorfor lån med betalingsanmerkning er mulig med bolig som sikkerhet

Når du stiller boligen som sikkerhet, reduserer banken sin risiko. Pant i eiendom gir en garanti for lånet. Dermed blir det lettere å få innvilget et lån, selv om du har betalingsanmerkning. Renten blir ofte høyere enn på vanlige boliglån, men mye lavere enn forbrukslån.

Kan man få lån med aktiv betalingsanmerkning? Hva kreves?

Ja, det er mulig. Først må du ha fri egenkapital i boligen. Banken krever at du kan øke nåværende belåningsgrad. Du må sende inn dokumentasjon på inntekt og boligverdi. De siste lønnslippene dine gir banken oversikt over betalingsevnen. Skattemeldingen viser økonomisk historikk. Har du en aktiv betalingsanmerkning, må du vise at den blir dekket ved utbetaling. Noen banker legger kravet inn i lånepakken. Andre krever at du oppretter en betalingsplan for å lukke anmerkningen før utbetaling.

Hvordan slettes en betalingsanmerkning etter oppgjør?

Betalingsanmerkningen fjernes når kravet er gjort opp. Hvis banken refinansierer hele beløpet, sender de inn dokumentasjon til inkassobyrået. Deretter sletter byrået anmerkningen. Denne prosessen kan ta fra én uke til én måned. Dersom du betaler gamle krav selv, får du bekreftelse fra kreditor. Det er viktig å følge opp med dokumenter til for eksempel Experian eller Bisnode, slik at slettingen går raskt.

Hvor mye egenkapital trenger du i boligen?

Belåningsgraden avgjør hvor mye du kan låne. Tradisjonelt ligger grensen på 60–85 prosent av boligverdien. Har du allerede et boliglån på 60 prosent, kan du øke til 75–80 prosent for å frigjøre midler. Dette gir et lån med betalingsanmerkning på 15–20 prosent av markedsverdien. I praksis betyr det at en bolig verdt tre millioner kan gi opptil 600 000 ekstra kroner. Summen dekker både nedbetaling av kredittkort, forbrukslån og oppgjør av betalingsanmerkninger.

Hvem gir ut lån med betalingsanmerkning og hvor kan du søke?

Flere spesialbanker og långivere tilbyr lån med pant i bolig for lånekunder med betalingsanmerkning. Disse aktørene har egne produkter som kombinerer refinansiering og oppgjør. Du kan søke direkte hos dem eller bruke en låneformidler som samler tilbud på dine vegne. På nett finner du en egen side om Lån med betalingsanmerkninger, der du får flere tilbud sammenlignet raskt og uforpliktende.

Blir betalingsanmerkninger slettet etter fire år?

Før 2018 ble anmerkninger slettet etter fire år, men regelverket endret seg. I dag er det oppgjør som styrer slettingstiden. Har du en aktiv betalingsanmerkning, forsvinner den først når inkassokravet er betalt. Den gamle fireårsregelen gjelder ikke lenger. Derfor er det avgjørende å lukke kravet så fort som mulig. Sletting skjer tidligst når banken eller kreditor har sendt melding om oppgjør til byrået.

Hvordan bli kvitt gjeld med betalingsanmerkning?

Den mest effektive veien ut er å samle alt i ett lån med pant i bolig. Du søker om et nytt lån som dekker alle småpenger og dyre forbrukslån. Bankene bruker lånebeløpet til å betale ned eksisterende gjeld og inkassosaker. Når alle krav er gjort opp, får du ett månedlig avdrag. Renten blir lavere enn på eksisterende kredittkort. Mange sparer titusenvis av kroner årlig. Samtidig stiger kredittrammen tilbake på kort tid når anmerkningen er borte. Se hva som kreves i praksis i Refinansiering med sikkerhet i bolig – her finner du prosess, dokumenter og vanlige spørsmål.

Eksempel fra hverdagen

Thomas eide rekkehus til 4 millioner. Han hadde 300 000 i kredittkortlån med 20 prosent rente. En betalingsanmerkning sto i veien for nye forbrukslån. Han søkte lån med betalingsanmerkninger og økte belåningsgraden fra 65 til 80 prosent. Banken utbetalte 400 000, dekket inkasso og nedbetalte kredittkort. Ny rente på 4,8 prosent ga ham over 40 000 kroner i besparelse første år. Anmerkningen forsvant to uker etter oppgjør. Nå har Thomas én faktura og en mer ryddig økonomi.

Hva skjer når boligen ikke er nok?

Noen har lav egenkapital eller krav om høy sikkerhet. Da kan løsningen være å involvere en realkausjonist. Et familiemedlem med egen bolig stiller sikkerhet på dine vegne. Prosessen blir lik: boligen verdivurderes, krav dekkes og anmerkningen slettes. Resten integreres i en ny låneavtale.

Bruk boligen som nøkkel til bedre økonomi

Du har nå oversikt over hva som kreves for å få lån med betalingsanmerkning og pant i eiendom. Husk at dokumentasjon og korrekt utfylt søknad er avgjørende. Sjekk egne lånetilbud på nett, sammenlign priser og vilkår. På den måten finner du den beste løsningen for deg. Start med å fylle ut søknaden om Lån med betalingsanmerkninger i dag, så er du på vei mot en ryddigere økonomi.