Refinansiere billån via boliglån – kutt rente og gebyrer

Mange boligeiere sliter med høye rentekostnader på billån. Du kan spare tusenlapper ved å refinansiere billån gjennom boliglånet. Her får du konkrete svar og råd.

Er det mulig å refinansiere billån?

Ja. Som boligeier kan du samle billånet i boliglånet ditt. Banken gir deg et nytt lån med pant i boligen. Du erstatter dagens billånsavtale med en lavere rente på boliglånet. Målet er å redusere de samlede månedlige kostnadene. Ønsker du en bredere oversikt om selve boliglånsbyttet, se guiden refinansiere boliglån

Kan man refinansiere billån med pant?

Absolutt. Pant i bolig gir banken trygghet. Risikoen blir lavere enn ved et usikret billån. Dermed får du lavere rente. Selv om bilen allerede har pant, kan du flytte lånet over i boliglånet. Pantet i bilen fjernes når du nedbetaler billånet via boliglånet. Deretter står kun pantet i boligen igjen. Dette er i praksis en form for refinansiering med sikkerhet i bolig

Hvordan få ned renten på billån?

Først må du sjekke dagens rente. Sammenlign forholdet mellom boliglånsrente og billånsrente. Har din bolig lav rente, kan du spare mye ved å flytte billånet dit. Sjekk vilkårene i flere banker. Spør om gebyrer for tidlig innfrielse av billånet. Ofte dekker besparelsene inn slike kostnader allerede i løpet av kort tid. Har kredittscoren din steget siden du tok opp billånet? Bruk det som argument for bedre rente.

Er det lurt å refinansiere?

Ja, hvis besparelsene overstiger kostnadene. Refinansiering er smart når du har en lavere boligrente enn billånsrente. Flere velger å samle all gjeld i ett lån. Det gir bedre kontroll over økonomien. Du slipper å følge med på flere forfallsdatoer. Husk likevel at lengre løpetid kan øke totalkostnaden. Vurder derfor om du kan beholde samme nedbetalingstid.

Når lønner det seg å flytte billån inn i boliglån?

Du tjener mest hvis differansen mellom billånsrente og boligrente er betydelig. For eksempel sparer du 3–5 prosentpoeng i rente årlig. Selv små prosentpoeng i rente sparer deg flere tusen kroner over tid. Tidspunktet spiller også inn. Markedsrentene endrer seg. Er boligrenten på vei ned, kan det lønne seg å vente til du får gode tilbud. Samtidig kan prisstigning på boligen gi rom for høyere lånebeløp med samme belåningsgrad.

Hva hvis bilen har pant—kan lånet fortsatt flyttes?

Ja. Bilpant er en separat sikkerhetsstillelse. Når du refinansierer billånet via boliglånet, bruker banken pantet i boligen. Billånet slettes og bilen gis fri pant. Banken fjerner det gamle pantet. Dermed har du kun ett pant, i boligen. Prosessen krever signering av nye lånedokumenter. Banken koordinerer også tinglysning av pant i bolig.

Fordeler sammenlignet med nytt billån

Å refinansiere billån inn i boliglån gir lavere rente enn nytt billån. Du får langsiktig finansiering over boliglånets løpetid. Det gir jevnere månedlige utgifter. Du kan også utvide boliglånet om du trenger ekstra likviditet. Ulempen er at boliglånet vanligvis har lengre løpetid enn billånet. Det kan bety at gjelden varer lenger. Totalt kan du komme til å betale mer i renter over mange år, selv om renten er lavere.

Ulemper sammenlignet med nytt billån

Nytt billån har kortere løpetid. Du blir raskere gjeldfri. Du kan også slippe å stille bolig som sikkerhet. Har du planer om å selge boligen, kan en høy belåningsgrad gjøre salg mindre fleksibelt. I tillegg kan gebyrene for å øke boliglånet være høye. Sjekk skippertakskostnader hos banken før du bestemmer deg.

Slik går du frem

Start med å samle dokumentasjon. Finn siste års skattemelding og oversikt over nåværende billån. Be banken om lånetilbud på nytt boliglån inkludert det ønskede lånebeløpet. Spør samtidig hva det koster å innfri billånet tidlig. Sammenlign tilbudene. Velg det som gir lavest effektiv rente etter gebyrer. Har du spørsmål underveis, ta gjerne kontakt med en rådgiver.

Personlig eksempel

Morten eide hus og bil. Han betalte 6,5 prosent rente på billånet. Samtidig hadde han 2,8 prosent rente på boliglånet. Han refinansierte billånet på 200 000 kroner inn i boliglånet. Etter gebyrer sparte han 1 000 kroner i måneden. Over ett år ble det 12 000 kroner i rentebesparelse. Morten beholdt samme nedbetalingstid og ble kvitt stresset med flere lån.

Ønsker du å flytte billånet? Les mer her. Der finner du vår enkle søknadsprosess og veiledning om dokumentasjon.

Oppsummering

Refinansiere billån via boliglån er et smart grep for boligeiere med høy billånsrente. Du får lavere rente og færre gebyrer. Selv om bilen har pant, kan lånet flyttes. Vurder besparelsene opp mot ekstra gebyrer og lengre løpetid. Ta kontakt med banken eller en låneformidler. Gjør en grundig sammenligning. Da tar du et informert valg som gir deg mer økonomisk frihet.