Långivere sjekker nesten alltid din kredittscore når du søker om et boliglån, forbrukslån eller kredittkort. Så hvilken betydning har du kredittscore, og hvordan kan du vite om den er bra eller dårlig?
Det er avgjørende å definere hva en kredittscore er før vi diskuterer gode og negative kredittvurderinger. En kredittscore er et tall som oppsummerer informasjonen i kredittrapporten din. Din kredittscore beregnes ut fra en rekke faktorer, inkludert antall og typer kontoer du har, hvor ofte du søker om ett nytt lån og betalingshistorikken din.
Bisnode og Experian bruker et kredittscoresystem som gir en kredittscore mellom 1-100, der 100 er best. Hvis du har en kredittscore på over 70 vil du bli kategorisert som «lav risiko» og vil ha større sannsynlighet for å få innvilget lån. Lindorff derimot benytter seg av et kredittscoresystem hvor man blir vurdert fra 1-5, der 5 er høyest mulig rating. Hvis du har en kredittscore på 4 eller over vil du bli kategorisert som «lav risiko» og vil ha større sannsynlighet for å få innvilget lån. Din kredittscore kan vurderes ut ifra en rekke kredittscoremodeller, som hver bruker sin unike formel. Selv om det finnes flere modeller, rapporteres flertallet av poengsummene i området fra 1 til 100.
En kredittscore er en numerisk representasjon av “risikoen” du utgjør som låntaker, bestemt av kredittrapportene dine. Enkelt sagt, det indikerer til kreditorer om de skal det er gunstig å godkjenne din lånesøknad eller ikke. Långiveres beslutninger om å gi deg et lån er delvis informert av kredittpoengsummen din. Å ha en høy kredittscore åpner for flere lånemuligheter for deg. Hvis du søker om et lån og utlåner godtar deg, vil en høy kredittscore forbedre sjansene dine for å få bedre rente, betingelser og vilkår. Sannsynligheten for å få en godkjent lånesøknad med gunstigere betingelser, som reduserte renter og gebyrer, øker etter hvert som kredittscore øker. Dette kan føre til betydelige kostnadsreduksjoner gjennom hele lånet.
Det er andre elementer som långivere ser på i tillegg til din kredittscore når de bestemmer seg for om de skal godkjenne lånet eller hvilken rente de skal tilby. Likevel kan det å kjenne kredittpoengene dine hjelpe deg med å velge hvilke tilbud du vil søke etter og hvor du skal fokusere innsatsen for best sjanse for godkjenning.
All kredittscore kan bli påvirket av de samme årsakene, som vanligvis kan deles inn i følgende fem klasser:
Hvorvidt eller om du kan få et lån, og til hvilken rente, avhenger sterkt av din kredittscore. Blant de mange fordelene med en høy kredittscore er følgende:
En ekstra fordel med å ha en høy kredittscore er lavere kostnad for bilforsikring. Noen utleiere sjekker også leietakernes kredittrapporter. Å ha en høy kredittscore er gunstig uansett om du har tenkt å bruke kreditt om kort tid eller ikke.