Hjelp til refinansiering med inkasso – steg for steg for boligeiere

Har du inkassosaker og eier bolig? Da kan du få hjelp til refinansiering. Du samler dyr gjeld. Du får bedre kontroll. I denne artikkelen viser vi hele prosessen – fra søknad til krav er innfridd. For bakgrunn og begreper, se gjerne slik fungerer refinansiering av gjeld og refinansiering med sikkerhet i bolig.

Slik starter prosessen

Først fyller du ut en søknad hos bank eller låneformidler. Du gir navn, fødselsnummer og oversikt over hva slags gjeld du har. Det kan være boliglån, smålån, kredittkort og inkasso. Her kan du også klikke på lenken for å Refinansiere forbruksgjeld om du vil samle forbrukslån uten sikkerhet. Søknaden er gratis og uforpliktende.

Dokumenter og kredittvurdering

Etter at banken mottar søknaden, ber de om dokumentasjon. Du laster opp skattemeldingen, tre siste lønnsslipper og oversikt over inkassosaker. Har du nylig fått markedsverdi på boligen, legger du også ved takstrapport. Banken bruker dokumentene til å vurdere din betalingsevne og belåningsgrad. Typisk godtas 60–85 prosent av markedsverdien.

Tilbud og bindende avtale

Når banken har vurdert søknaden, mottar du et tilbud. Tilbudet beskriver rente, gebyrer, løpetid og belåningsgrad. Les nøye før du signerer. Når du godtar, inngås en bindende avtale. Banken lager nye pantobligasjoner på eiendommen. Du signerer papirer digitalt eller fysisk. Avtalen går raskt gjennom; ofte samme dag.

Utbetaling og innfrielse av krav

Etter signering utbetaler banken beløpet direkte til dine kreditorer. De betaler først inn utestående inkasso. Så bruker de resten til dyre smålån og kredittkort. Prosessen kan ta 3–7 virkedager. Når inkassokravet er dekket, avslutter inkassobyrået saken. Restgjelden samles i ett lån – boliglånet.

Hva skjer med inkassosaker under refinansiering

Under refinansieringen fryser du gamle krav. Inkassobyrået stanser ytterligere tiltak så snart banken har bekreftet utbetaling. Du unngår nye purringer, og renter stopper med virkning fra betalingsdagen. Inkassobyrået bekrefter innbetalingen til kredittopplysningsbyråene.

Fjerning av betalingsanmerkning

Når inkassosaken er betalt, sender kreditor krav om sletting av anmerkning. Kredittopplysningsbyråene oppdaterer vanligvis innen 5–10 virkedager. Deretter forsvinner betalingsanmerkningen fra din kredittscore. Du får igjen bedre sjanser til nye lån eller kort i fremtiden.

Hvem kan hjelpe deg?

Store tradisjonelle banker mener ofte risikoen er for høy med inkasso. Men enkelte digitale og nisjebanker tilbyr lån også med anmerkninger. Du kan blant annet sjekke tilbud fra Instabank, yA Bank eller Komplett Bank. I tillegg finnes uavhengige formidlere som Finanseiendom og Lendo. De samler tilbud fra flere banker på én gang. Det gir deg rask oversikt og høyere sjanse for å få innvilget lån.

Hvorfor bruke en formidler?

En uavhengig formidler har kontakt med mange banker. Du fyller ut én søknad. Formidleren sjekker hvilke banker som aksepterer inkasso. De henter inn flere tilbud. Du sammenligner rente og betingelser på ett sted. Prosessen går raskere og du slipper å kontakte hver bank selv.

Praktisk eksempel

Kari eier en leilighet verdt 3,2 millioner kroner. Hun har 2,5 millioner i boliglån, kredittkortgjeld på 60 000 kroner og inkasso på 25 000. Hun søker hjelp til refinansiering. Banken tilbyr å øke boliglånet til 3 000 000, tilsvarende 94 prosent belåningsgrad. De betaler inn 25 000 til inkasso først, så 60 000 til kredittkortet. Kari sitter igjen med ett lån på 3 000 000 til 3,6 prosent rente. Hun sparer 2 500 kroner i månedlig gjeldskostnad.

Tips for en smidig prosess

Send alt samlet: skattemelding, lønnsslipper, kontoutskrifter, verdivurdering.

Vær realistisk på belåningsgrad: sikt mot banker som passer din LTV.

Bruk formidler: færre henvendelser, raskere svar, bedre sammenligningsgrunnlag.

Oppsummering

Hjelp til refinansiering kan løse utfordringer med inkasso for boligeiere. Prosessen starter med en enkel søknad. Du laster opp skattemelding, lønnsslipper og verdivurdering. Banken vurderer, gir tilbud, og betaler alle krav. Inkassosaker nedbetales først, og betalingsanmerkninger fjernes raskt. Digitale banker og formidlere gir deg best sjanse til å få lån. Søk nå, rydd opp i gjelden, og få bedre oversikt og lavere rente.